Insgesamt sind Banken an Unternehmen interessiert, die finanziell stabil und gut geführt sind, klare Strategien und Pläne haben und ein angemessenes Risikomanagement betreiben. In diesem Zusammenhang kritisieren Banken, je nach Risikolage, verschiedene Aspekte von Unternehmen.
Hier acht der häufigsten Kritikpunkte von Banken an Unternehmen:
1. Finanzielle Leistungsfähigkeit:
Banken kritisieren die finanzielle Leistungsfähigkeit von Unternehmen und können unzufrieden sein, wenn Unternehmen Schwierigkeiten haben, ihre Verbindlichkeiten zu bedienen oder, wenn ihre Finanzlage unsicher ist.
2. Transparentes Controllingsystem:
Fehlt das Controlling, sind Probleme vorprogrammiert. Aus Sicht von Banken ist das Controlling für Unternehmen sehr wichtig, da es eine entscheidende Rolle bei der Beurteilung der Finanz- und Geschäftsperformance von Unternehmen spielt. Controlling bietet Banken wichtige Informationen über die finanzielle Performance eines Unternehmens und seine Zukunftsaussichten. Durch die Überwachung von Kennzahlen wie Umsatz, Produktivität, Gewinn, Liquidität und Kapitalstruktur können Banken beurteilen, ob ein Unternehmen in der Lage ist, seine Verbindlichkeiten zu bedienen und langfristig erfolgreich zu sein. Darüber hinaus können Controlling-Informationen auch dazu beitragen, potenzielle Risiken zu identifizieren, die ein Unternehmen möglicherweise hat.
3. Unternehmensstrategie:
Informationen über zukunftsgerichtete Strategien, Produktentwicklungen, Produktivitätsentwicklungen, Verschuldungsniveaus, Währungsrisiken oder andere operative und finanzielle Risiken können dazu beitragen, dass Banken fundierte Entscheidungen treffen und potenzielle Risiken bei der Kreditvergabe berücksichtigen. Insgesamt ist die Strategieentwicklung in Verbindung mit dem Controlling ein wichtiger Faktor, den Banken bei der Beurteilung von Unternehmen berücksichtigen und eine solide Controlling-Praxis kann dazu beitragen, das Vertrauen von Banken in ein Unternehmen zu stärken.
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4. Managementqualität:
Banken achten auch auf das Management eines Unternehmens und können kritisch sein, wenn es Hinweise auf eine schlechte Unternehmensführung oder eine unzureichende Führung gibt.
5. Unternehmensstrategie:
Banken können auch kritisch sein, wenn sie den Eindruck haben, dass das Unternehmen keine klare Strategie hat. Ebenfalls wird es ungern gesehen, wenn es keine klaren Pläne hat, um Wachstum und Expansion zu fördern.
6. Risikomanagement:
Banken können Unternehmen auch dafür kritisieren, wenn sie ein unzureichendes Risikomanagement haben oder, wenn sie hohe Risiken eingehen, ohne diese angemessen zu kontrollieren.
7. Compliance:
Banken legen Wert auf die Einhaltung von Compliance-Standards und können kritisch sein, wenn Unternehmen Gesetze und Vorschriften nicht einhalten oder ethische Standards verletzen.
8. Kommunikation:
Frühzeitige, offene und ehrliche Kommunikation hat schon immer dazu geführt, Lösungen für anstehende Probleme zu finden.
